Private Krankenversicherung

Tarife für Familien

Spezielle PKV-Tarife für die Familie

Während in der gesetzlichen Krankenversicherung die Familienmitglieder des Höchstverdienenden kostenfrei mitversichert werden können, zahlt in der privaten Krankenversicherung jedes Mitglied einen eigenen Beitrag. Es muss also für jedes Familienmitglied ein eigener Tarif abgeschlossen werden. Die Kosten dafür können sehr unterschiedlich ausfallen, denn auch für Kinder wird der zu zahlende Beitrag nach Tarif und eingeschlossenen Leistungen berechnet. Dennoch fällt dieser bei Minderjährigen vergleichsweise niedrig aus, da sie normalerweise keine Vorerkrankungen und ein geringes Eintrittsalter aufweisen. Die Mitversicherung der Kinder ist dabei vielfältig geregelt.

Versicherung der Kinder

Sind die beiden Partner nicht verheiratet, so darf frei darüber entschieden werden, bei wem das Kind oder die Kinder versichert werden. Durch die Familienversicherung der gesetzlichen Krankenkasse wäre das Kind dort kostengünstiger aufgehoben, da dieses in der Regel kostenfrei ist. Bei der Versicherung des Nachwuchses bei dem privat versicherten Elternteil fällt ein zusätzlicher Betrag an.

Wenn die Eltern nach oder zur Zeit der Geburt des Kindes verheiratet sind, so wird das Kind bei dem Elternteil mit dem höheren Einkommen versichert. Auch hier gilt: Für das Kind muss in der privaten Krankenversicherung ein zusätzlicher Beitrag gezahlt werden. Sollte das Einkommen eines Partners über der Versicherungspflichtgrenze von 4.162,50 Euro im Monat beziehungsweise 49.950 Euro im Jahr (2010) liegen, so ist die Mitgliedschaft des Kindes nicht nur in der privaten, sondern auch in der gesetzlichen Krankenversicherung kostenpflichtig. Der Anspruch auf die Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenkasse erlischt dann. Die Gesundheitsprüfung entfällt, wenn das Kind bis spätestens zwei Monate nach der Entbindung in der privaten Krankenversicherung untergebracht wird.

Privat versicherte Eltern

Sind beide Elternteile privat versichert, so darf ohne Einschränkungen bestimmt werden, bei wem die Kinder versichert werden. Es muss für jedes Kind ein zusätzlicher Beitrag gezahlt werden, wobei auch hier die Gesundheitsprüfung nicht stattfindet.

Schwangerschaft

Kosten für die Vorsorgeuntersuchungen im Rahmen einer Schwangerschaft werden üblicherweise von der privaten Krankenversicherung übernommen. Die Zeit des Mutterschutzes und die Elternzeit sind in der Regel beitragspflichtig. Einige Versicherungsunternehmen bieten jedoch einen speziellen Tarif an, der neun Monate beitragsfrei ist. Sobald die Versicherte von ihrer Schwangerschaft erfährt, kann sie auf diesen Tarif umsteigen. Dieser ist mit der Entbindungspauschale aus dem Krankentagegeld bis zu neun Monate beitragsfrei. Leistungen wie Mutterschaftsgeld sieht die private Krankenversicherung nicht vor.

Familienversicherung private Krankenversicherung

Die Versicherungsunternehmen führen regelmäßige Bedarfsanalysen durch. Um die Tarife und Leistungen so gut wie möglich an die Bevölkerung anzupassen, haben private Versicherungsunternehmen in den letzten Jahren eine Art private Krankenversicherung für Familien eingeführt. Diese Versicherung bietet einen außergewöhnlichen Leistungsumfang in diversen Tarifen. Es ist zum Beispiel möglich, für Kinder einen Tarif ohne Selbstbehalt zu buchen. Durch den eigenen Selbstbehalt als Elternteil lassen sich die eigenen Beiträge, aber auch die der Kinder, verringern. Einige Versicherungsunternehmen bieten zudem einen Rabatt auf den eigentlich zu zahlenden Beitrag für Kinder an. Es wird demnach eine günstige Familienversicherung über einen Hauptverdiener angeboten. Einzelne Beträge fallen trotzdem an, aber die familiäre Verbindung unter den Versicherten erlaubt Beitragsvorteile. Somit entsteht ein Tarifmodell ähnlich der gesetzlichen Familienversicherung.

Familienversicherung mit Selbstbeteiligung

Auch die Selbstbeteiligung wird in der Familienversicherung in einem einzelnen Betrag zusammengefasst. Allerdings wird diese aus den anfallenden Rechnungen der einzelnen Familienmitglieder errechnet und am Ende zu einer einzelnen Summe zusammengerechnet. Alle Zahlungen, die darüber hinaus fällig werden, sind durch das Versicherungsunternehmen zu übernehmen.

Wann eine private Krankenversicherung für Familien lohnt

Gerade bei gut verdienenden Personen kann sich eine private Versicherung für die Familie lohnen, denn unter bestimmten Bedingungen kann der Beitrag der gesetzlichen Krankenversicherung trotz beitragsfreier Familienversicherung höher ausfallen als der der privaten Krankenversicherung.